客戶問:你們公司跑了怎么辦?

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樓主 2020-12-08 06:47:08
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為了能更好的抵御通貨膨脹,普通銀行儲蓄已經不能有效的保證資金保值增值,很多家庭通過其他模式進行財富管理,比如現在已開始普及的p2p模式,然而投資產品都具有一定的風險,很多的家庭一般都通過分散投資的方式來進行有效的風險規避,但是該如何對家庭資產進行科學的分配呢?
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p2p作為近幾年新興的理財模式,很多家庭為此受益,但也有多人血本無歸,部分p2p平臺跑路、倒閉導致投資人無法贖回本金。小編關注p2p已3年有余,很多投資人和小編一樣慢慢的對p2p模式也有了經驗,對家庭資產配置上,小編建議對p2p的配比不要超過30%;


下面是業內資深人士的一些分享:


  當你終于打定主意,拿出一部分積蓄,準備投資到P2P網貸的時候,你當然是想賺更多的錢。如果你不是一個追求超高收益的激進投資者,你最關心的應該是,你的錢會不會血本無歸——這在當前國內P2P網貸跑路不斷、違約頻發的時期,尤為重要。

  所以這里不談收益,只談安全靠譜。但是,首先要記住,投資沒有絕對的安全靠譜——現在連銀行存款最多也只保你50萬了。

  投資P2P網貸的過程,你可以看作是一個資金流閉環:資金從你的口袋流出,經過網貸平臺,到達投資標的項目,最后在經過一定時間后,重新回到你的口袋。你希望的是,在這些錢重新回到口袋時,“長大”了。

  但是在這個資金流閉環過程中,每一個環節都可能出現風險,“吃掉”你的部分甚至全部資金。當我們說看一個平臺靠不靠譜的時候,實際是在說,這個資金流過程中,有哪些風險點,情況怎么樣?下面我們就按資金流閉環中的3個關鍵節點來簡要分析一下,需要注意哪些風險點。

首先,是看資金出去后的第一站:P2P平臺本身是否靠譜。

  考察P2P平臺本身,可以從下面幾方面去看:

  1、看平臺運營公司的背景實力。這具體又包括幾方面:公司的股東背景和實力、公司核心高管的背景和資質、平臺創建的歷史長短、平臺在用戶中和網上的口碑等。如果是上市、新三板等相關的公司,有披露財報的,能看到更多的財務信息可參考。

  2、放在平臺的資金,有沒有第三方銀行存管。卷款跑路的重要前提,是平臺實際控制人可以動用你的錢。監管要求的銀行存管措施,可以很大程度上避免這種情況。目前真正對接銀行存管的平臺還不多,對沒有存管的中小平臺要特別小心。

  3、平臺上的資金有無流動性風險。正常公司倒閉最大的致命病因是流動枯資金枯竭。對于P2P平臺來說,如果對項目標的進行期限拆標,導致期限不匹配,會產生重要的資金流動性風險,導致兌付和提現困難,甚至平臺倒閉。

  4、信息披露是否充分。高風險的平臺,肯定不會樂意充分披露信息?;ソ鹫蔚闹匾粭l,是強制要求所有P2P平臺加強詳細具體的信息披露。今后大家要多關注這方面情況,從信披中讀懂平臺安全性。

項目是否靠譜?

  如果平臺是比較靠譜的,不等于你的資金就安全了。這就要看資金去向的下一站:投資標的項目是否靠譜。這本來應該是投資中最應看重的,但也往往是目前投資人普遍忽視的一環——因為很多人還將P2P平臺看做是銀行一樣的信用中介。

  1、看標的項目的真實性。有不少平臺存在假標,所以投資網貸需要對標的的信息仔細檢查,看項目信息是否完整、真實,有無遺漏、項目借款人是否經常重復出現等疑點。

  2、看標的項目的優質程度。金額太大的標的風險大,房產開發、煤炭鋼鐵類過剩產業的項目風險大,涉嫌自融的項目風險大。

  3、看平臺自身的風控能力。雖說P2P平臺不承擔信用中介功能,但有較強風控團隊、模型和能力,著重資產項目開發的平臺,相對還是更讓人放心些。

  4、看平臺合作方的風控能力。有些平臺幾乎完全沒有風控,這時候就要看起資產合作方有無風控能力了,比如有些平臺跟融資性擔保公司合作,這時候就要看合作的擔保公司實力如何,是不是關聯公司、或者比較山寨、甚至有失信記錄的。

保障是否給力?

  最后,還要看假如項目出現問題,逾期甚至出現壞賬了,有沒有最后一道“閘門”:保障是否給力,能否把錢追回來。這可以從下面幾點看,至少要有一種真實可靠的保障措施:

  1、投資的項目標的,有沒有資產抵押或質押。像很多房貸、車貸一般都聲稱有抵押或者質押,還要看抵押/質押的真實性,有沒有重復抵押,抵押率會不會過高,抵押/質押文件是否完整等。

  2、有無靠譜的第三方擔保。P2P平臺不能自擔保,但可以有第三方資金擔保,當然這會增加投資人的成本、降低收益率,但如果有第三方擔保,會比沒有的靠譜些。擔保有多種類型,最好是實力強、歷史記錄良好的融資性擔保公司。

  3、備付金是否充足。這就要看備付金的真實情況、代償條件、是否足額、以往逾期投資人是否得到及時代償了。

  4、有無履約保證險。有些平臺會宣傳平臺跟保險公司合作,但實際上大多跟項目逾期、壞賬賠償無關。只有明確看到有履約保證險的,就是假如項目不還款了,保險公司會代為賠付的才算


部分內容來自作者:無馬哥


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